Nos Solutions
Répondre au plus
près à vos besoins
Vous devez détenir un compte espèces qui sera débité du montant de vos achats et des frais. Il sera aussi crédité du montant des ventes et des revenus de vos titres (dividendes, coupons, intérêts).
Le plafond des dépôts est fixé à 150 000 €. Au bout de 5 ans, les dividendes et plus-values dégagées par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais pas des prélèvements sociaux). Pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA, aucun retrait ne doit intervenir avant 5 ans.
L’assurance-vie s’adresse aussi bien aux épargnants à la recherche de placements peu risqués, qu’à ceux désireux de diversifier leurs avoirs sur l’ensemble des classes d’actifs. Ces supports plus risqués sont des « unités de compte » (UC), c’est-à-dire dans des parts de fonds ou Sicav proposés au sein du contrat.
Souple, l’assurance-vie permet d’effectuer des versements libres ou réguliers et des retraits à tout moment, sous forme d’avance ou de rachat (partiel ou total) ainsi que quantité d’options de gestion (arbitrages entre supports, versements programmés, sécurisation automatique des gains…).
A l’instar du contrat d’assurance vie, le contrat de capitalisation permet d’investir sur des supports financiers variés et plus ou moins risqués. Les sommes versées restent totalement disponibles en cas de besoin. Ce contrat est régi par le Code des assurances, sauf en ce qui concerne la transmission qui est soumise au régime commun. Pour le client, cela signifie que son décès ne met pas fin au contrat de capitalisation. Ce dernier peut donc être transmis aux héritiers ou à toute autre personne par simple testament. Cette transmission ne génère pas de prélèvements sociaux et permet au nouveau titulaire de conserver l’antériorité fiscale contrairement à l’assurance vie.
Les produits dédiés : Perp, Madelin, Préfon et PERin
Ces supports dédiés à l’épargne retraite peuvent être souscrits auprès de votre conseiller. Ils ont la particularité d’être bloqués jusqu’à votre départ en retraite.
Chacun peut ouvrir un Perp (Plan d’épargne retraite populaire), alors que les contrats Madelin sont réservés aux professions indépendantes, les contrats Préfon aux salariés du secteur public.
De nouveaux produits d’épargne retraite (PERin, PERco) sont disponibles depuis le 1er octobre 2019, en application de la réforme de l’épargne retraite.
Ces produits offrent notamment certains avantages fiscaux. Les sommes épargnées peuvent vous être versées sur la forme de capital ou de rente viagère une fois à la retraite, avec des conditions particulières selon les produits.
Finances
Le capital investissement ou private equity est la prise de participations dans des sociétés non cotées en bourse, ceci afin de permettre le financement, le développement ou encore de la transmission/cession de ces entreprises.
Vous pouvez investir dans ces sociétés non cotées, comme des PME et PMI, grâce à trois types de fonds de capital investissement :
- les FCPR (fonds communs de placement à risques), qui sont investis en titres d’entreprises non cotées en bourse à hauteur de 50 % minimum,
- les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation), qui sont investis en titres de sociétés innovantes non cotées en bourse à hauteur de 60 % minimum,
- les FIP (fonds d’investissement de proximité), qui sont investis dans des PME régionales non cotées en bourse à hauteur de 60 % minimum.
Les FCPI et les FIP sont deux catégories spécifiques de FCPR. Ces fonds sont soumis à l’agrément de l’AMF et doivent être proposés par des sociétés de gestion également agréées par l’AMF.
Le capital investissement peut s’avérer très risqué. En contrepartie de cette prise de risque, vous pouvez potentiellement obtenir des performances avantageuses et bénéficier de réductions fiscales propres à ces solutions.
Pour vous aider, nous proposons de nombreux conseils pratiques pour le financement de votre investissement, le calcul de la rentabilité, le choix du logement, la fiscalité immobilière… Sans oublier les réductions d’impôts !
Détenir des parts dans une SCPI est un autre moyen d’investir dans l’immobilier par rapport à l’achat classique d’un bien. Les SCPI sont des sociétés non cotées en bourse qui ont pour objet exclusif d’investir l’épargne collectée auprès d’un grand nombre d’investisseurs dans l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier dédié à la location.
On distingue principalement deux types de SCPI.
- Les SCPI « d’entreprise », détenant un patrimoine composé d’immeubles à usage commercial (bureaux, entrepôts, boutiques, résidences hôtelières ou séniors etc.). Ces SCPI ont pour principal objectif la distribution de revenus réguliers.
- Les SCPI « d’habitation » (majoritairement appelées SCPI « fiscales »), qui détiennent un patrimoine d’immeubles à usage d’habitation. Ces biens immobiliers peuvent s’inscrire dans des dispositifs fiscaux qui permettent aux épargnants de bénéficier d’économie d’impôt, sous réserve de respecter certaines conditions.